بنك وايز Wise: شرح شامل لفتح حساب وتفعيله مع مميزاته وعيوبه

تقديم خدمات بنكية إلكترونية قد يكون حاسمًا لأصحاب المتاجر الإلكترونية الذين يواجهون تحديات في معالجة المدفوعات الدولية، مع مشاكل تكلفة التحويلات العملات وتذبذب أسعار الصرف. في هذا السياق، يبرز بنك وايز Wise كخيار متميز لتسهيل هذه العمليات.

يُعَد بنك وايز Wise حلاً مواتياً لتلك التحديات، حيث يقدم خدمات دفع إلكترونية برسوم منخفضة وبسعر صرف متماثل لسوق الصرف العالمية. تتمحور فلسفة البنك حول توفير مساحة للتجار الإلكترونيين لاستقبال المدفوعات من مختلف أنحاء العالم بشكل فعال واقتصادي.

يعد بنك وايز Wise أكثر من مجرد بوابة للتحويلات الدولية، إذ يمكن استخدامه كمركز لمعالجة المدفوعات الخاصة بمتاجرك الإلكترونية، بالإضافة إلى تسهيل تحويل الأموال الشخصية بين الأفراد. يعكس عدد المستخدمين الضخم للبنك، الذي يبلغ أكثر من 16 مليون مستخدم حاليًا، شعبيته وثقة المستخدمين به.

من هنا، يتضح أن البنك يوفر نظام دفع شامل يمكن استخدامه بسهولة وموثوقية، مما يجعله خيارًا جذابًا لأصحاب المتاجر الإلكترونية الذين يسعون لتبسيط عملياتهم المالية العالمية بأقل تكلفة ممكنة وبأقصى قدر من الفعالية.

ما هي بوابة الدفع وايز Wise ؟

بوابة الدفع وايز Wise هي منصة إلكترونية متكاملة تمكنك من إدارة كافة المدفوعات المالية عبر الإنترنت بشكل مباشر وفعال. تتيح لك هذه البوابة التعامل مع التحويلات الشخصية على المستوى الدولي أو المحلي، بالإضافة إلى معالجة المدفوعات التجارية المباشرة مثل الفواتير الإلكترونية وغيرها. تأسست بوابة الدفع وايز Wise في عام 2011 في لندن، المملكة المتحدة، من قبل Kristo Käärmann و Taavet Hinrikus بهدف تسهيل المدفوعات الدولية.

تمتاز بوابة الدفع وايز Wise بأنها توفر سعر صرف متماثل لسعر الصرف في الأسواق المالية، مما يساعد في تقليل التكاليف الناتجة عن رسوم تحويل العملات. بالإضافة إلى ذلك، يمكن ربط بوابة الدفع وايز Wise بمنصات المتاجر الإلكترونية المختلفة لتسهيل عمليات الدفع والاستقبال للمتاجر عبر الإنترنت.

تم تغيير المسمى التجاري لبوابة الدفع من TransferWise إلى Wise في عام 2021، مما أدى إلى زيادة الدول المدعومة وتحسين سعر الصرف، بالإضافة إلى دعم مجموعة أوسع من الخدمات المالية.

بوابة الدفع وايز Wise تُعَدُّ بذلك منصة موثوقة وفعالة لإدارة المدفوعات الدولية والمحلية عبر الإنترنت، وتوفير الحلول المالية الشاملة لأصحاب المتاجر الإلكترونية والأفراد على حد سواء.

ما هي مميزات بنك وايز Wise؟

توفر بوابة الدفع وايز Wise مجموعة متنوعة من المميزات التي تجعلها تبرز كواحدة من أبرز بوابات الدفع الإلكترونية في السوق. ومن بين هذه المميزات:

1. سهولة الاستخدام:
   • تتمتع واجهة بوابة الدفع وايز Wise بسهولة الاستخدام، سواء كان المستخدم يستخدم التطبيق أو الموقع الإلكتروني.
   • يمكن للمستخدم فتح حساب Wise مجانًا في دقائق قليلة.
   • تقدم بوابة الدفع وايز Wise دعمًا للعملاء باللغة العربية.
2. رسوم تحويل منخفضة وشفافة:
   • تعرف بوابة الدفع وايز Wise برسوم تحويل منخفضة وشفافة مقارنة بالبنوك التقليدية وشركات تحويل الأموال الأخرى.
   • تُظهر وايز Wise رسوم التحويل قبل إرسال الأموال، مما يتيح للمستخدم معرفة المبلغ الذي سيدفعه بالضبط.
   • لا تفرض وايز Wise أي رسوم خفية أو رسوم صيانة على حسابات Wise Business.
3. تحويل الأموال بسرعة:
   • تُرسل بوابة الدفع وايز Wise الأموال بسرعة، عادةً في غضون ساعات أو أيام قليلة.
   • يمكن للمستخدم تتبع تحويلاته في الوقت الفعلي من خلال تطبيق وايز Wise.
4. حسابات متعددة العملات:
   • يمكن للمستخدم إنشاء حسابات متعددة العملات على بوابة الدفع وايز Wise، مما يسمح له بإرسال الأموال واستلامها بعملات مختلفة.
   • يمكن للمستخدم تحويل الأموال بين حساباته Wise مجانًا.
5. أمان عالٍ:
   • تستخدم بوابة الدفع وايز Wise تقنيات أمان متقدمة لحماية أموال المستخدم.
   • تتم جميع تحويلات وايز Wise بشكل مشفر.
   • يمكن للمستخدم تفعيل المصادقة الثنائية لحماية حسابه بشكل إضافي.
6. بطاقة Wise Business:
   • يمكن للمستخدم طلب بطاقة Wise Business Mastercard لاستخدامها في عمليات الشراء عبر الإنترنت وفي المتاجر.
   • يمكن للمستخدم سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة Wise Business.
7. تكامل مع منصات أخرى:
   • يمكن للمستخدم دمج بوابة الدفع وايز Wise مع منصات التجارة الإلكترونية مثل Shopify و WooCommerce.
   • يمكن للمستخدم استخدام وايز Wise لإرسال الفواتير لعملائه.
8. تحويلات دولية:
   • توفر بوابة الدفع وايز Wise إمكانية قبول وتحويل المدفوعات على المستوى الدولي بأقل رسوم تحويل ممكنة.
   • تقارب سعر الصرف الإلكتروني مع سعر صرف الأسواق المالية.
9. تطبيق Wise:
   • توفر بوابة الدفع وايز Wise تطبيقًا إلكترونيًا مجانيًا متاحًا على جميع أنظمة التشغيل Android أو iOS.
   • يتيح للمستخدم التحكم في كافة المدفوعات المالية على حسابه من إيداع وسحب الأموال وعمليات التحويل المصرفي.
   • يُعرض التطبيق التقارير المالية.
   • يمكن للمستخدم تفعيل نظام الإشعارات لإرسال إشعار على الهاتف عند حدوث أي تغيير في حسابه البنكي.
10. تقارير وتحليلات:
    • تقوم بوابة الدفع وايز Wise بتحليل كافة البيانات المالية على حساب المستخدم بناءًا على معايير محددة.
    • يتم تجهيز تقارير على سبيل المثال من المدفوعات أو التحويلات أو العمولات أو الربح وغير ذلك.
11. قاعدة معرفية ضخمة:
    • توفر بوابة الدفع وايز Wise قاعدة معرفية منظمة لكافة النقاط التقنية التي يحتاج إليها المستخدم لاستخدامها وربطها مع المتاجر الإلكترونية.
    • يدعم الشروحات بفيديوهات تعليمية وصور خطوة بخطوة محدثة بشكل دوري.
12. المكاتب المحلية:
    • توفر بوابة الدفع وايز Wise أكثر من 30 مكتبًا محليًا في أغلب الدول المدعومة.
    • توجد بعض الدول العربية مثل الإمارات العربية المتحدة.
13. درجة أمان متقدمة:
    • تخضع بوابة الدفع وايز Wise لمراقبة هيئة السلوك المالي FCA في المملكة المتحدة البريطانية ومراقبة شبكة إنقاذ الجرائم المالية FinCEN بالولايات المتحدة الأمريكية وأكبر هيئات رقابة مالية على البنوك الإلكترونية.
    • تمتلك بوابة الدفع وايز Wise تراخيص مختلفة مثل PC1 DSS وترخيص SOC 1 type 2 و SOC 2 type 2 وشهادة ISO 27001.
    • تحافظ خوادم بوابة الدفع وايز Wise على سرية كافة بيانات العملاء والتحويلات المالية.
    • تُصنف بوابة الدفع وايز Wise من أكثر البنوك الإلكترونية أمانًا.
14. الدعم الفني:
    • يتيح بوابة الدفع وايز Wise للمستخدم التواصل مع الدعم الفني بواسطة عدة طرق مختلفة مثل الدردشة المباشرة والاتصال الهاتفي والتذاكر الداخلية والبريد الإلكتروني.
    • يقدم مستوى الدعم الفني المتقدم المساعدة لأقصى درجة ممكنة.

ما هي عيوب بنك وايز Wise؟

بنك وايز Wise تُعتبر خيارًا شائعًا للعديد من الأفراد والشركات لإدارة المدفوعات المالية، إلا أنها تأتي مع بعض العيوب التي يجب مراعاتها:

1. المستندات المتجددة:
   • يتطلب الحفاظ على حساب Wise إرسال المستندات التوثيقية بشكل دوري، خاصة عند زيادة حدود المدفوعات، مما قد يزعج بعض المستخدمين الذين يتوقعون أن يتم تفعيل الحساب مرة واحدة فقط.
2. الإيقاف المفاجئ للحسابات:
   • قد يتم إيقاف الحسابات بشكل مفاجئ إذا كانت هناك مخالفات مالية أو معاملات مشبوهة، مما يتسبب في قيود على الحساب وحجز الأموال لفترة معينة دون سابق إنذار.
3. قيود بطاقة Wise:
   • بطاقة Wise قد تكون محدودة في الدول التي تدعمها، مما قد يقيد استخدامها لبعض المستخدمين.
4. عدم دعم المدفوعات النقدية:
   • بوابة Wise لا تقبل المدفوعات النقدية، مما يعني أنك لن تتمكن من إيداع أو سحب الأموال بشكل نقدي عبر المكاتب المحلية.
5. خيارات سحب الأموال المحدودة:
   • لا يمكن سحب الأموال إلا عبر التحويل المصرفي، وهذا قد يكون غير ملائم لبعض المستخدمين الذين يفضلون خيارات سحب أخرى مثل البطاقات الائتمانية.
6. سحب الأموال بالعملة المحلية:
   • يتوجب عليك سحب الأموال بالعملة المحلية فقط، مما قد يسبب تكاليف تحويل إضافية إذا كانت عملتك المحلية مختلفة.
7. نطاق الدول المدعومة:
   • Wise تدعم عددًا محدودًا من الدول مقارنة ببعض بوابات الدفع الأخرى، مما قد يقيد نطاق التعاملات الدولية لبعض المستخدمين.

باستخدام هذه المعلومات، يمكن للمستخدمين الآن تقييم ما إذا كانت بوابة الدفع وايز Wise تناسب احتياجاتهم ويمكنها التغلب على هذه العيوب أم لا. في الفقرة القادمة، سنستعرض العمولات والرسوم الأساسية على المعاملات المالية.

عمولات ورسوم بنك وايز Wise

تتميز بوابة الدفع وايز Wise بشفافيتها الكاملة في عرض العمولات والرسوم المتعلقة بالمدفوعات والتحويلات. ومع ذلك، قد تجد أن عملية حساب العمولات نسبياً معقدة بسبب تباينها من دولة إلى أخرى وحسب حجم وعملة المبلغ المحول. ومع ذلك، توفر شركة Wise آلة حاسبة تظهر كافة العمولات بشكل مفصل وشفاف، كما هو موضح في الصورة أدناه.

بالنسبة للرسوم الإدارية، يمكنك إنشاء حساب جديد في بوابة الدفع وايز Wise مجاناً تماماً، ولا توجد رسوم إدارية أو صيانة سنوية ما لم يتجاوز رصيد الحساب 15000 دولار سنوياً، حيث يتم خصم 0.4 % كرسوم إدارية في حال تجاوز الرصيد هذا الحد.

فيما يتعلق برسوم الاستلام والسحب، فإنها تختلف بناءً على الدولة والعملة، ويفضل الاعتماد على آلة الحاسبة المتوفرة على موقع Wise لعرض الرسوم بشكل دقيق وشفاف.

رسوم المدفوعات الدولية تبلغ 0.41 % من إجمالي المبلغ المحول، بالإضافة إلى 2 % كرسوم تحويل العملة في حالة وجود اختلاف في العملة. وتُطبق رسوم السحب على البطاقات البنكية المختلفة، حيث تصل إلى 1.25 % على البطاقات الإئتمانية لحسابات الأشخاص، وتختلف للحسابات التجارية.

بالنسبة لرسوم بطاقة Wise، تتراوح تكلفة طلب البطاقة من 5 إلى 9 دولارات، ويمكن أن يُصدر البطاقة مجاناً في بعض الحالات. وتتوفر خيارات السحب من البطاقة دون رسوم للمبالغ الأولى التي لا تتجاوز 200 دولار، ومن ثم يتم فرض رسوم 2 % على المبالغ اللاحقة، مما يجعلها غير مفضلة للاستخدام المتكرر.

عمولات ورسوم بنك وايز Wise

ما هي أنواع الحسابات الرئيسية في بوابة الدفع وايز؟

توفر بوابة الدفع وايز Wise أكثر من نوع مختلف من الحسابات حتى تتناسب مع جميع المستخدمين والاحتياجات المختلفة وتنقسم الحسابات الرئيسية الى نوعين الآتي:

1. حساب شخصي (Personal Account):
   • مناسب للاستخدام الشخصي بين الأفراد، مثل تحويل الأموال بين أفراد العائلة أو الأصدقاء.
   • يتيح هذا النوع من الحسابات التحكم في المدفوعات الشخصية وتلقي الأموال بسهولة.
2. حساب تجاري (Business Account):
   • مناسب للشركات والمؤسسات والأفراد الذين يعملون في القطاع التجاري أو الخدمات الحرة.
   • يوفر هذا النوع من الحسابات ميزات إضافية مثل الربط مع منصات التجارة الإلكترونية وتقديم الفواتير وإدارة المدفوعات التجارية.
   • تتوفر خدمات مالية متطورة مع هذا النوع من الحسابات، ولكنه يتطلب مستندات إثبات هوية وتفاصيل إضافية بالمقارنة مع الحساب الشخصي.

يجب مراعاة أن استخدام الحساب الشخصي في الأغراض التجارية قد يؤدي إلى إيقاف الحساب وقيد الأموال، بينما لا توجد مشكلة في استخدام الحساب التجاري للأغراض الشخصية. تسجيل الدخول في الحساب التجاري يتطلب إجراءات تسجيل إضافية وتقديم مستندات إضافية لضمان التوافق مع المعايير التجارية.

كيفية إنشاء حساب جديد على وايز Wise

بوابة الدفع وايز Wise تتميز بواجهة بسيطة وسهلة الاستخدام، مما يسهل على المستخدمين إنشاء حساب جديد والتحكم في جميع الجوانب التقنية بسهولة.

لبدء العمل، يمكنك إنشاء حساب جديد على بوابة الدفع وايز Wise باتباع الخطوات التالية:

1. اذهب إلى موقع وايز:

• افتح متصفح الويب الخاص بك وقم بزيارة الموقع الرسمي لـ وايز: https://wise.com/
• اضغط على “إنشاء حساب”.

2. اختر نوع الحساب:

• حدد نوع الحساب الذي ترغب في إنشائه:
  • حساب الأشخاص: للاستخدام الشخصي.
  • حساب الأعمال: للشركات والأعمال التجارية.

3. أدخل معلوماتك الشخصية:

• أدخل اسمك الكامل وعنوان بريدك الإلكتروني وكلمة المرور.
• تأكد من أن كلمة المرور قوية وآمنة.

4. حدد بلدك:

• اختر بلدك من قائمة الدول المتاحة.
• تأكد من اختيار البلد الذي تقيم فيه بشكل فعلي.

5. تأكد من هويتك:

• ستحتاج إلى إثبات هويتك من خلال تحميل صورة لبطاقة الهوية أو جواز سفرك.
• تأكد من أن الصورة واضحة وقابلة للقراءة.

6. ربط حسابك البنكي:

• يمكنك ربط حسابك البنكي بـ وايز لتسهيل عملية إرسال واستلام الأموال.
• أدخل معلومات حسابك البنكي، بما في ذلك رقم الحساب واسم البنك.

7. تفعيل حسابك:

• ستتلقى رسالة بريد إلكتروني من وايز تحتوي على رابط لتفعيل حسابك.
• اضغط على الرابط لتفعيل حسابك.

8. ابدأ باستخدام وايز:

• يمكنك الآن استخدام وايز لإرسال واستلام الأموال وتحويل العملات.
• تأكد من مراجعة شروط الخدمة قبل استخدام وايز.

بعد إتمام عملية إنشاء حساب جديد على بوابة الدفع وايز Wise بنجاح، سيقوم الدعم الفني بالتواصل معك عن طريق البريد الإلكتروني المُقدم أثناء عملية التسجيل. سيُطلب منك تقديم مستندات توثيق تتناسب مع حجم المعاملات المالية ونوع النشاط التجاري الذي تقوم به، وذلك بهدف التحقق من هويتك وضمان الامتثال للمعايير الأمنية والتنظيمية.

سيقدم لك الدعم الفني توجيهات حول الوثائق المطلوبة وكيفية تقديمها بشكل سليم. يُرجى الاطلاع على رسائل البريد الإلكتروني بانتظام والاستجابة بسرعة لتسهيل عملية التحقق وتفعيل حسابك بشكل كامل.

باستكمال هذه الخطوة، ستكون قد أتممت عملية إنشاء حسابك بنجاح وستكون جاهزًا للاستفادة من جميع خدمات بوابة الدفع وايز Wise بثقة وأمان.

مقارنة Wise مع أفضل البدائل المتاحة

بعد أن قدمنا لكم نبذة سريعة عن بدائل بوابة الدفع وايز Wise، سنقوم الآن بمقارنة تفصيلية بين Wise وأفضل البدائل المتاحة في النقاط الأساسية التالية:

أوجه المقارنة:

ملاحظات:

• Wise:
  • تُعد Wise خيارًا جيدًا للتحويلات الدولية ذات الرسوم المنخفضة.
  • لا توجد رسوم شهرية أو سنوية.
  • تدعم Wise عددًا محدودًا من العملات والدول.
  • لا تتوافق Wise مع جميع منصات إنشاء المتاجر الإلكترونية.
• Paypal:
  • Paypal هي منصة دفع مشهورة على نطاق واسع.
  • تدعم Paypal عددًا كبيرًا من العملات والدول.
  • رسوم Paypal مرتفعة نسبيًا.
  • Paypal تتوافق مع جميع منصات إنشاء المتاجر الإلكترونية.
• Skrill:
  • Skrill تشبه Paypal إلى حد كبير.
  • رسوم Skrill مرتفعة نسبيًا.
  • Skrill تتوافق مع جميع منصات إنشاء المتاجر الإلكترونية.
• 2Checkout:
  • 2Checkout تقدم مجموعة واسعة من خيارات الدفع.
  • رسوم 2Checkout مرتفعة نسبيًا.
  • 2Checkout تتوافق مع عدد محدود من منصات إنشاء المتاجر الإلكترونية.

لا يوجد خيار واحد أفضل للجميع. يعتمد أفضل خيار لك على احتياجاتك الخاصة.

في ختام هذا المقال الشامل حول بنك وايز Wise، يمكن القول إن فتح حساب وتفعيله في بنك وايز Wise هو عملية بسيطة وسهلة تُمكِّنك من الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بسرعة وسهولة. يقدم بنك وايز Wise مجموعة واسعة من الميزات المفيدة للأفراد والشركات على حد سواء.

من بين مزايا بنك وايز Wise، يأتي التحويلات العالمية بتكلفة منخفضة وسرعة فائقة، مما يسهل على المستخدمين إرسال واستلام الأموال عبر الحدود بكل يسر وبأسعار تنافسية. كما يوفر البنك تحويلات فورية بين حسابات وايز Wise، وهو ما يتيح للعملاء التحويل الفوري للأموال دون تأخير.

علاوة على ذلك، يتميز بنك وايز Wise بسهولة الاستخدام وواجهة مستخدم بديهية، مما يجعل عملية إدارة الحسابات المصرفية أمرًا ميسرًا. كما يوفر البنك بطاقة مدفوعات دولية تسمح للمستخدمين بالشراء عبر الإنترنت وفي الأماكن التي تقبل بطاقات الدفع الدولية.

مع ذلك، ينبغي أيضًا أن نلاحظ بعض العيوب المحتملة لبنك وايز Wise، مثل عدم توافر خدمات القروض أو الاستثمار، وهو ما قد يكون له تأثير على الأشخاص الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شاملة. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون الخدمات المقدمة من بنك وايز Wise غير متوفرة في جميع الدول، مما قد يقيِّد إمكانية الوصول إلى الخدمات في بعض البلدان.

باختصار، يُعد بنك وايز Wise خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يحتاجون إلى خدمات مصرفية عبر الإنترنت بتكلفة منخفضة وسهولة استخدام، خاصة فيما يتعلق بالتحويلات العالمية. ومع ذلك، يجب على الأفراد والشركات أن يأخذوا في الاعتبار العيوب المحتملة وضعف التغطية في بعض البلدان قبل اتخاذ قرار نهائي بالاعتماد على هذا البنك لاحتياجاتهم المالية.